Interés Compuesto vs. Simple: ¿Cuál es la Diferencia?
El interés es el precio del dinero: lo que ganas al ahorrar y lo que pagas al pedir prestado. Pero hay dos formas muy distintas de calcularlo, y la diferencia se acumula (literalmente) en miles a lo largo del tiempo.
Interés simple
El interés simple se aplica solo sobre el capital original. La fórmula es:
Interés = Capital × Tasa × TiempoColoca 1.000 € al 5% durante 3 años y ganas 50 € fijos al año: 150 € en total. El saldo nunca afecta el cálculo. Puedes comprobar cualquier cifra con la calculadora de interés simple.
El interés simple aparece en algunos préstamos a corto plazo, financiación de coches y ciertos bonos.
Interés compuesto
El interés compuesto se aplica sobre el capital más todos los intereses ya acumulados. En cada periodo el saldo es mayor, así que el siguiente interés también lo es. Se dice que Albert Einstein lo llamó la octava maravilla del mundo, y las matemáticas explican por qué.
Esos mismos 1.000 € al 5%, capitalizados anualmente durante 3 años, crecen hasta unos 1.157,63 € — y la diferencia se amplía cada año. Prueba horizontes más largos en la calculadora de interés compuesto y observa cómo se curva hacia arriba.
Por qué importa la diferencia
- Al ahorrar o invertir, quieres la capitalización a tu favor. Los dividendos
e intereses reinvertidos convierten pequeñas aportaciones mensuales en un saldo grande a lo largo de décadas.
- Al pedir prestado, la capitalización juega en tu contra. La deuda de
tarjeta se capitaliza cada mes: pagar solo el mínimo deja crecer el saldo como bola de nieve.
- El tiempo es el multiplicador. En un año ambos métodos apenas difieren. En
20 o 30 años, el compuesto se adelanta con creces.
Una regla rápida
La Regla del 72: divide 72 entre la tasa anual para estimar los años que el interés compuesto tarda en duplicar tu dinero. Al 6%, son unos 12 años. El simple necesitaría más de 16.
Ponlo en práctica
- Estima el interés de un préstamo a corto plazo con la
calculadora de interés simple.
- Proyecta el crecimiento a largo plazo — con aportaciones mensuales — en la
calculadora de interés compuesto.
Entender cuál se aplica a una cuenta o préstamo es una de las cosas más valiosas que puedes saber sobre tu dinero.